車險騙賠手法揭秘

一項調查表明，目前私人購買汽車數量已占到汽車總銷售量的75％以上，私家車投保已成為車輛保險市場的主導力量。值得關注的是，車輛投保后出險索賠本是客戶的正當權益，但由于存在道德風險，加之受利益驅使，一些造假團伙制造騙假賠案騙取保險賠款的行為時有發生。據業內人士估計，車險騙賠案件數量逐步上升，騙賠手法不斷翻新，騙賠金額有所增加，車險騙假賠案占到車險賠案的15％左右，不僅影響了保險業健康有序發展，而且侵害了眾多車險客戶利益，從而引起社會的高度關注。

對車險騙假賠案進行分析不難發現，不少客戶在購車或在汽車修理保養時,大都由汽車維修單位代辦了車險，一些汽修廠和汽車銷售商就以提供“交鑰匙”工程，即從出險報案、事后修理到辦理索賠一條龍服務為幌子，將客戶的身份證、保險單和車鑰匙一并要到手里，造假騙賠，謀取私利。

手法之一，擴大損失。有的車輛出險損失只有數百元，交給汽修廠后，他們派出精于此道的修理工夜晚將車開到易于造假的地段，擺上事先準備好的道具，把損壞的部件換上，然后人為制造撞車假象，再進行現場拍照，車險損失由數百元激增到數千元。有一位客戶，原本車險損失2000元，可修理廠的人告訴他能把不屬于保險事故的部件同時更換，該客戶貪圖小利就同意了，結果幾天后得到一輛修復完好的車，而2000元的車損變成5000余元。

手法之二，一次出險變多次出險。一位客戶反映,本人投保的奧迪轎車只出了一次劃痕事故，日后卻發現車身有碰撞修復痕跡。經調查發現，該車確實以碰撞事故報案修理，并由一家汽修廠領走賠款，這其中顯然存在騙賠嫌疑。經過保險公司和公安部門聯合調查，發現這家修理廠利用客戶資料造假，重復索賠，還有其他騙賠行為，當事人被判處有期徒刑，騙賠款被全部追回。2009年夏季，在天津市區某處，一家企業的圍墻上赫然寫有“嚴禁在此處造假拍攝”的警示語，路旁的電線桿和樹干上布滿了由于制造假事故現場留下的破損痕跡。經認真排查，僅一家汽車銷售商就在此處造假達數十次，令人觸目驚心。

手法之三，利用更換部件做手腳。圈內人知道，汽車部件是汽車維修行業的一塊肥肉。同一品牌、同一型號車輛的同一部件，因為原廠生產和副廠生產的區別，價格往往會有成倍的差別。以普通型桑塔納轎車為例，該車的前保險杠原廠價格為220元左右，而副廠生產的只要100元；大燈原廠生產的170元，副廠生產的只有60元。再如馬自達6型轎車的前保險杠原廠生產的1100元左右，而副廠生產的僅550元；大燈原廠生產的1613元，副廠生產的才700余元。有些汽修廠正是抓住了客戶對此缺乏識別能力的特點，以次充好，獲取利益。

手法之四，酒駕掉包。眾所周知，酒后駕車是保險條款明文規定的除外責任，然而有些汽修廠勾結社會不法分子，對酒后駕車采用“貍貓換太子”的伎倆，企圖獲得保險賠償。一個夏季夜晚，一輛進口轎車報案稱發生托底事故。保險查勘人員到達現場后，發現駕駛員既未帶駕駛證又閃爍其詞，查勘人員當即和公安部門取得聯系，共同查證，最后確認此車系幾天前駕駛員酒后駕車釀成事故，當時未報案，事后將車存放在汽車修理廠，又重新偽造了現場，企圖蒙混過關。在公安機關的教育和訓誡下，當事人隨即撤案。

手法之五，個別從事車險造假騙賠的團伙，通常用低價購買二手車，而且多為老車型、舊車型、稀少車型和進口車型，再用假交易發票高保額投保，待保險單生效后，制造假事故現場，要求保險公司按照大大高于實際購買價的保額賠償，以騙取高額賠款。曾有一輛進口福特轎車報案稱在立交橋下起火，全車損毀。保險人員在對此案查勘調查時接到舉報，該車有騙賠嫌疑。保險公司隨即會同公安部門深入調查，發現該車是當事人花了3萬多元買的二手車，此次起火按照其投保金額索賠40萬元，屬于典型的低值高保，同時不排除有人將此車拖到事發地后人為操作造成短路起火，存在騙賠之嫌，當即予以拒賠。